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馬蔚華:引進外資行有助于學習其混業經營隔離風險措施

來源:湖南金屬商會|金屬商會|湖南鋼貿商會|湖南鋼貿|鋼貿商會|湖南金屬    作者:佚名    發布時間:2019/11/19 9:10:51    點擊數:35

財經網訊 “中國的銀行業成了世界上的主力部隊,四大銀行一直保持在前十的地位,改革開放給中國的銀行業帶來了非常好的機會。這次我們擴大改革開放,引進很多國際大銀行,一方面在競爭中我們可以學習這些國際大銀行他們混業經營的經驗,特別是隔離風險的這些措施,而另一方面也給監管當局在制度上深化改革會奠定一些實踐的基礎”11月12日,國家科技成果轉換引導基金理事長、招商銀行原行長馬蔚華在“《財經》年會2020:預測與戰略”上如此表示。 國家科技成果轉換引導基金理事長、招商銀行原行長馬蔚華 馬蔚華總結改革開放帶給中國銀行業的機遇有三條。第一,與高手過招能提高你的素質,就像打高爾夫球,天天找不會打的打你永遠提高不了。第二,通過開放來促進改革,給我們營造好的制度環境,沒有開放有的時候改革真難往下深入。第三,用引進來換走出去。 “這次擴大改革也對人民幣匯率的穩定有一個比較良好的外部條件。從去年開放以后到今年的6月,有41家外資法人銀行、59家外資保險公司和100多家分行開業,特別是9月份外管局宣布取消QFII和人民幣QFII的額度限制,這樣就使外資跨境資本流動更加順暢。為境外機構托管的債券面值到今年10月底增長了20%,達到1.8萬億。外管局公布前三季度經常賬戶是順差的,來華直接投資保持較高的規模,證券投資是順暢的,資金雙向流動是順暢的,所以我覺得從本質上這是我們若干擴大開放引進境外參與者的結果,而跨境資本的平穩流動和改善毫無疑問為人民幣匯率形成一個長期穩定的支撐。”馬蔚華指出。 他還表示,金融本身就是科技,它可以給我們中國的銀行業更大的賦能,特別是可以解決我們的難題。比如普惠金融是個好的命題,但是誰都擔心成本高風險大,使用人工智能以后就可以降低成本降低風險,這是我們開放以后在更大范圍內可以讓金融科技在中國銀行有更大的作為。 聊私人銀行,馬蔚華認為,雖然現在我們私人銀行信用卡走在前面,但是我們和國際最先進的水平和服務水平比還有很大的差距,管理水平就更有很大的距離了。 同時,他坦言,私人銀行敢搞到今天,還有很多事我們做不了,比如對客戶資產的全球配置,對家族的代際傳承,這些我們做不了,因為很多制度沒有辦法解決,還有很多技術性的很難操作 以下是發言實錄: 馬蔚華:大家好,很榮幸參加這個題目的討論,我讓講金融開放的機遇,招商銀行是最大的受益者,我記得18年前這個時候也是《財經》論壇,那時候討論什么問題呢,討論入市的機會和挑戰,討論如何與狼共舞,我當時也參加了討論,說實在的那時候心里沒什么底,因為我們那個銀行很小,我們的制度環境也不太適合商業銀行的發展,但是十幾年過去了,我覺得中國的銀行業成了世界上的主力部隊,我們中國的四大銀行一直保持在前十的地位,我們這個小銀行今年的市值也是世界銀行的前十,所以改革開放給我們帶來了非常好的發展機遇。我前個月在紐約五大道,去巴拉德店,一進門老外經理就向我推薦招商銀行的信用卡說能打折,我覺得這哥們是不是認識我啊,實際上不認識,所以我很自豪,奧特萊斯到處都是招商銀行的廣告。招商銀行全國的刷卡量是全國名列前茅的,為什么呢,改革開放,我們第一次搞信用卡的時候,當時我的偶像花旗董事長史迪威爾(音)找我合作,我開始受寵若驚,后來想想不能合作,他叫我做前臺發卡,他在后臺,我成了發卡機器了,我跟他合作是因為有花旗,后來我找了一個打敗花旗的另一個地區的一家銀行跟他合作,請他來了很多專家,最后招商的卡就發起來了,我們不能和國家的大咖打交道,我們就沒有這些見識,所以改革開放給中國的銀行業帶來了非常好的機會。 我總結機會有三條。第一,與高手過招能提高你的素質,就像打高爾夫球,天天找不會打的打你永遠提高不了。第二,通過開放來促進改革,給我們營造好的制度環境,沒有開放有的時候改革真難往下深入。第三,用引進來換走出去。 這三點我體會很深。私人銀行過去我們哪知道啊,我們就知道中國有錢人會越來越多,然后就開始搞私人銀行,當時和國際兩個大行合作,我們用熱臉貼了冷屁股,人家不跟你合作,所以當時我就發誓要把私人銀行搞上去,我們有客戶怕什么呢,幾年以后我們還真的有名了,十年以后就更有名了,再次見董事長他就很遺憾,早知如今何必當初呢。但是說實在話,雖然現在我們私人銀行信用卡走在前面,但是我們和國際最先進的水平和服務水平比還有很大的差距,管理水平就更有很大的距離了。 這次黨中央國務院宣布了很多的改革開放進一步開放的措施,可以是全方位,但是我們現在的心情沒有那么緊張了,很坦然,因為將近20年過去了,但是我覺得機會是有的,我剛才說高手過招,私人銀行敢搞到今天,還有很多事我們做不了,比如對客戶資產的全球配置,對家族的代際傳承,這些我們做不了,因為很多制度沒有辦法解決,還有很多技術性的很難操作。我們這次開放,外國的商業銀行也來做,第一是給我們一個學習的機會競爭的機會提高的機會,第二制度會隨著競爭和中國商業銀行的需求而不斷改變。我當了十多年全國人大代表和全國政協委員,每年都呼吁修改商業銀行法,實行綜合化經營,到現在還沒有呢,這次我們引進了很多大銀行,又給他銀行業務又給他證券業務,他本身就可以混業經營了。一方面在競爭中我們可以學習這些國際大銀行混業經營的經驗,特別是隔離風險的措施,另一方面也給監管當局在制度上深化改革奠定一些實踐的基礎。 對監管我體會很深,我們在紐約建分行的時候用了十年,蓋特那(音)跟我關系不錯,他說馬行長我不批你成立分行不是你的原因,你沒問題,你們的銀行很好,是你們國家的監管制度有問題有風險,你們監管央行沒有分開,提高沒有反洗錢法。回來我就跟行長說不是我的問題是你的問題,我覺得中國很快就深化改革,央行和監管分離,反洗錢法也通過全國人大立法,我們在境外分行就非常順利了。所以在這個方面擴大開放促進改革能使我們提高素質,能使我們有良好的制度環境,這次改革開放會給我們商業銀行拓展能力,能夠有良好的制度環境,能夠建立一個非常好的機遇, 第二,我們這次擴大改革也對人民幣匯率的穩定有一個比較良好的外部條件,我注意到最近一個月人民幣兌美元的匯率上升將近兩個點,表面看短期內受市場外部風險減弱的地區影響,因為中美貿易取得一定成績了,但是我覺得本質上是我們金融全方位的開放,為人民幣匯率的長期穩定提供了很好的支撐,因為次序的開放和跨境資本流動的穩定和改善,使人民幣資產在境外的吸引力更加凸顯。我算了一下從去年開放以后到今年的6月,有41家外資法人銀行、59家外資保險公司和100多家分行開業,特別是9月份外管局宣布取消QFII和人民幣QFII的額度限制,這樣就使外資跨境資本流動更加順暢。為境外機構托管的債券面值到今年10月底增長了20%,達到1.8萬億。外管局公布前三季度經常賬戶是順差的,來華直接投資保持較高的規模,證券投資是順暢的,資金雙向流動是順暢的,所以我覺得從本質上這是我們若干擴大開放引進境外參與者的結果,而跨境資本的平穩流動和改善毫無疑問為人民幣匯率形成一個長期穩定的支撐。 第三,我們進一步改革開放會給國內銀行的金融發展帶來一些積極的機會。我過去當行長的時候把銀行當做一個IT企業經營,今天我覺得金融特別是銀行就是個高質量的數據公司,所以它和大數據人工智能區塊鏈這些金融科技本質上有非常相似的結構性,所以現在境外全世界主要的金融中心都在努力打造金融科技的雙中心,從紐約、倫敦到新加坡、香港是有規律的,第一,金融支持科技的發展通過各種形式,第二,金融本身就是科技,它可以給我們中國的銀行業更大的賦能,特別是可以解決我們的難題,比如普惠金融是個好的命題,但是誰都擔心成本高風險大,使用人工智能以后就可以降低成本降低風險,這是我們開放以后在更大范圍內可以讓金融科技在中國銀行有更大的作為。 最后,我們進一步改革開放使我們金融業能夠新的經濟發展觀、可持續發展觀。今年8月19號,大家知道美國商業圓桌會議上亞馬遜蘋果181個大企業的CEO發表了公司宗旨的宣言,改變了過去從弗里德曼諾貝爾獎品獲得者開始的股東利益至上,宣布公司的宗旨是讓這個世界更美好,由此我想起了福特的那句話,一個好的企業和一個偉大的企業的區別,一個好的企業可以向社會提供好的產品和好的服務,一個偉大的企業不僅提供好的產品和好的服務,還要盡自己的努力讓這個世界更美好,為什么他們有這樣新的發展理念,就是他們看到了我們賴以生存的這個地球這個世界面臨很大的危機,人口爆炸、氣候變暖、資源短缺、糧食安全、環境污染、貧富差距拉大等等。2025-2030的可持續發展計劃提出17個指標建成SDG,完成這些指標每年需要3.9萬億,我們現在政府投入和慈善捐贈只能解決1/3,剩下的怎么辦,只有我們這些企業、投資者、金融家改變自己的理念,每筆投資每筆經濟活動發生的時候就要注意它的經濟效益和社會價值的一致性,或許這些問題就能解決。 我覺得中國現在是第二大經濟體,中國正在走向世界舞臺的中央,我們不僅要創造財富,我們還要嶄新的發展觀,要占領理念的高度道德的高度,不光追求經濟效益還要追求社會價值,不止追求股東利益最大化還要追求社會利益最大化,我們要踐行五大理念,推動經濟可持續發展,我覺得在一個開放的情況下我們中國的金融家,責任金融、綠色金融、普惠金融就是我們的方向,謝謝。 《財經》年會2020:預測與戰略由《財經》雜志、財經網主辦,于11月12日-13日在北京舉行。 (嘉賓觀點據現場發言整理,未經發言人本人確認)

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